?5月23日，協(xié)鑫集團旗下的協(xié)鑫集成(002506.SH)子公司國鑫所，與平安銀行(000001)、民生銀行(600016)和蘇州金融資產(chǎn)交易中心簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，開啟國鑫所與金融機構(gòu)的全面合作。
協(xié)鑫集成
國鑫所協(xié)鑫集團副董事長、協(xié)鑫集成董事長舒樺對第一財經(jīng)記者表示，國鑫所自去年9月籌備以來，經(jīng)過6個月的籌備期，確定了一站式的綜合能源金融服務(wù)平臺的定位、做安全綠色金融的目標(biāo)。國鑫所首席執(zhí)行官陳劍嵩也透露，公司主要的模式是打破地域、期限和數(shù)額的限制，解決中小企業(yè)的零散資金需求，同時也在互聯(lián)網(wǎng)金融的另一端設(shè)立多道防火墻，嚴(yán)格進行風(fēng)險控制，保證投資者的資金安全。
定位光伏供應(yīng)鏈融資
“江蘇一家DL能源實業(yè)有限公司持有另一家新能源龍頭企業(yè)的應(yīng)收債權(quán)51.5171萬元，現(xiàn)申請在國鑫所平臺轉(zhuǎn)讓該筆應(yīng)收債權(quán)，債務(wù)人到期承擔(dān)付款責(zé)任，而該筆債權(quán)的真實性已由風(fēng)控部門審核。”國鑫所網(wǎng)站上寫明，DL能源就通過了國鑫所的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做了一筆代號為“鑫安盈033借款”的短期融資，主要用于公司上游原材料采購和組織生產(chǎn)經(jīng)營的需要。而這也是國鑫所的基本業(yè)務(wù)模式之一。
事實上，DL能源也可通過銀行等來解決短期融資難的問題。然而在清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈條中，目前還有數(shù)個環(huán)節(jié)的交易結(jié)算不夠通暢，大量的中小企業(yè)融資難、融資貴。不過陳劍嵩告訴記者，銀行確實資金十分充沛，但無法解決地域、期限和數(shù)額的限制。
就地域而言，若是江蘇企業(yè)的借貸，上?；蛘哒憬?dāng)?shù)劂y行難以跨省市完成；從期限觀察，一般而言銀行做的是6個月甚至更久期限的項目，但企業(yè)實際可能僅需要幾個月的資金周轉(zhuǎn)需求。第三，數(shù)額方面，供應(yīng)鏈金融從金融出發(fā)，每一筆單子都是10萬元、100萬元，有零有整。而銀行大部分是500萬元、1000萬元的資金運作。抓住實際貿(mào)易的本質(zhì)、解決銀行因為體制和人員成本的限制，是國鑫所要做的?！ 嗡紫然谥行∑髽I(yè)和核心企業(yè)之間真實的貿(mào)易背景，通過真實貿(mào)易關(guān)系對核心企業(yè)良好的信用進行拓展、延伸，使中小企業(yè)的融資更簡易高效。同時，它也將成熟的供應(yīng)鏈金融模式引入“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，“傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融受流程繁瑣的限制，從發(fā)起到完成資金融通常經(jīng)歷的時間非常漫長，批復(fù)有的時候就要十幾個人來操作。我們則希望通過嚴(yán)格的審核制度，更快完成企業(yè)對資金周轉(zhuǎn)的需求?！标悇︶哉f道。 風(fēng)控從源頭做起
而在互聯(lián)網(wǎng)金融的融資這一環(huán)節(jié)上，人們最為擔(dān)心的則是平臺對于融資需求方、平臺本身的風(fēng)險控制把握能力。對此陳劍嵩說，“我們需要對風(fēng)險做更充分的防范。”在他看來，風(fēng)險控制還是要抓源頭，如果基礎(chǔ)資產(chǎn)選的好，這類風(fēng)險天然就很低。在選擇行業(yè)標(biāo)的時，公司傾向于大能源、細(xì)分市場中的前三名。那些有龍頭企業(yè)授信或本身是核心公司的子企業(yè)這種方向，才是國鑫所要做的項目，即便收益低都適合操作。
具體來說，國鑫所對于應(yīng)收款所在方的審核要求，相比傳統(tǒng)要求要略高一些。從長期戰(zhàn)略看，只有三類企業(yè)符合風(fēng)控要求，第一是央企，第二類是優(yōu)質(zhì)的上市公司，資產(chǎn)額達(dá)到百億以上，第三是發(fā)達(dá)地區(qū)及地市級的政府平臺等，這里主要指長三角和珠三角。
外界也有說法稱，國鑫所與協(xié)鑫集成之間也達(dá)成了合作，即協(xié)鑫集成的部分應(yīng)收款也委托給了國鑫所，并進行互聯(lián)網(wǎng)融資。
陳劍嵩認(rèn)為，公司初步以協(xié)鑫為起點在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，但這種項目不可以是協(xié)鑫集團內(nèi)部幾家公司之間的供應(yīng)鏈交易。如果達(dá)不到國鑫所的管控原則和要求，也無法在國鑫所平臺上打包成為資產(chǎn)、進行金融產(chǎn)品的銷售。此外，從體制上而言，其正在推行合伙人制度，讓管理層和公司利益進行捆綁，相對而言這也是一種防火墻的設(shè)計，避免出現(xiàn)風(fēng)險問題。
就國鑫所與銀行實現(xiàn)的合作，陳劍嵩對第一財經(jīng)記者說，平安銀行與國鑫所未來將在互金供應(yīng)鏈一體化創(chuàng)新合作和電子票據(jù)資產(chǎn)證券化方面創(chuàng)新出一系列新產(chǎn)品。國鑫所與民生銀行將互相為對方提供產(chǎn)品雙額度共享和供應(yīng)鏈多級延伸授信;與蘇州金融資產(chǎn)交易中心達(dá)成資源共享合作，未來雙方將共享優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目和優(yōu)質(zhì)資金渠道。
陳劍嵩也對第一財經(jīng)記者表示，國鑫所設(shè)定的目標(biāo)是2016年實現(xiàn)20億元的資產(chǎn)交易額，“就供應(yīng)鏈金融的行業(yè)選擇，我們還是找自己最擅長的來操作。2年之內(nèi)我們專注于能源行業(yè)方向的供應(yīng)鏈金融，包括了電力、光伏、油氣、煤炭等等，也涵蓋一些基礎(chǔ)化工領(lǐng)域。這些市場的交易額本身就超過了百萬億，對國鑫所而言，市場已足夠大。”
